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央行擬在河北、浙江、深圳三地試點開展大額現金管理

來源:北京商報網 2019-11-05 10:29:46

  北京商報訊(記者孟凡霞吳限)11月5日,央行發布公告稱,為推動大額現金管理工作,探索大額現金管理實現路徑,央行起草了《中國人民銀行關于在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現金管理的通知(公開征求意見稿)》(以下簡稱《通知》),現向社會公開征求意見。

  《通知》指出,試點為期2年,分地區分階段實施。第一步,在河北省全面規范商業銀行大額現金業務,探索邢臺市房地產行業、秦皇島市醫療行業企業記錄并報告大額現金交易。第二步,待河北省試點穩定開展后,在浙江省、深圳市推廣全面規范商業銀行大額現金業務試點內容,并在浙江省探索批發零售、房地產銷售、建筑、汽車銷售行業企業大額取現及用現額度管理,在深圳市探索強化對私賬戶大額用現管理、加強大額現金出入境及香港地區人民幣現金業務情況監測,選擇適宜地市探索推動個人收入報告措施。

  在金額方面,《通知》指出,管理金額起點須符合總行對起點金額以上業務筆數、金額在總業務量中比例要求,不影響個人、企業特別是個體工商戶,正常、合理的用現需要,對監測非常規大額用現行為有針對性,既避免銀行業金融機構工作負擔過重,又對客戶的整體影響較小。

  經人民銀行石家莊中心支行、杭州中心支行、深圳市中心支行(以下簡稱“試點行”)調研分析,各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元,對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。客戶提取、存入起點金額之上的現金,應在辦理業務時進行登記。試點行確定本地區客戶登記的信息要素,要求銀行業金融機構采集、保存、統計上報登記信息。

  管理業務情形以有現金實物交接的柜面業務為主,包含通過大額高速存取款設備自助存取款情形,并須針對拆分、現金隱匿過賬等規避監管、“偽大額現金交易”情形制定防范措施,既監測單筆超過起點金額的交易,也監測多筆累計超過起點金額的交易。

  央行指出,近年來,非現金支付快速發展,但現金需求有增無減。尤其是大額現金廣泛使用,容易被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法犯罪活動利用,蘊含較大風險。我國大額現金管理存在監管覆蓋面有限、法律效力不足等薄弱環節,亟待強化。我國各地經濟金融情況各異,部分地區先行先試是當前形勢下推進大額現金管理的有效路徑。

  在試點地區的選擇上,《通知》稱,河北省銀行業金融機構大額現金業務管理基礎較好,浙江省、深圳市均為全國現金投放重點區域,浙江省一些行業大額用現情況突出,個人賬戶大額用現情況突出,深港之間人民幣現鈔跨境流動普遍。試點結束后,央行將評估試點成效,修改完善大額現金管理措施內容。

  對于是否會對公眾日常經濟活動造成不便,央行指出,不會影響到社會公眾的日常經濟活動。一是目前我國如現金、票據、轉賬、網上、移動等支付方式多且應用廣,多元化支付方式能夠滿足絕大多數社會公眾日常生產生活的需要。二是絕大多數社會公眾日常現金使用量,都會低于規定的大額現金管理金額起點,不會受到任何不便影響。三是廣大社會公眾應正確理解《中華人民共和國商業銀行法》規定“商業銀行辦理個人儲蓄存款業務,應當遵守存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則”,現金存取只是其中一種形式,存取自由的前提都是合法的。只要客戶依規履行登記義務,大額存取現并不受到限制。四是對主動提出現金服務需要的社會公眾來說,銀行業金融機構會提前做好現金服務保障措施,進一步提高現金服務水平。

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